Assurance-vie • Rendement • Étude 2026
18 126 €
Capital final (2016-2025)
6,13 %/an
Rendement net de frais
+ 8 126 €
Gain net sur 10 ans
10 000 € placés en assurance-vie entre 2016 et 2025 ont produit 18 126 €, soit un gain net de 8 126 € et un rendement annualisé de 6,13 % par an. C’est le résultat du second rapport de l’Observatoire des produits d’épargne financière (Opef), publié en juin 2026.
La France compte plus de 43 millions de contrats d’assurance-vie pour un encours total dépassant 2 107 milliards d’euros fin 2025. Les dépôts ont bondi depuis début 2026, avec un record de 17,6 milliards d’euros en avril. Pour mesurer ce que rapporte réellement ce placement, l’Opef a simulé un investissement type sur 10 ans.
Le profil étudié : 60 % fonds euros, 40 % actions monde
L’Opef a retenu un contrat multisupports au profil plutôt prudent : 6 000 € placés sur le fonds euros (capital garanti) et 4 000 € en unités de compte investies en fonds d’actions monde (risque de perte en capital). La période couverte va de 2016 à 2025, soit 10 ans incluant le Covid, la remontée des taux et le rebond des marchés actions.
Le fonds euros rapporte 1,87 % net, les UC 10,55 %
Les deux poches du contrat ont connu des trajectoires très différentes. Le fonds euros a rapporté 1,87 % net par an après déduction de frais annuels de 0,67 %. Les 6 000 € sont devenus 7 221 €. Un rendement qui dépasse tout juste l’inflation moyenne de la période (1,85 %).
Les unités de compte en actions monde ont rapporté 10,55 % net par an, malgré des frais annuels de 2,23 %. Les 4 000 € sont devenus 10 906 €. C’est cette poche qui a généré 85 % du gain total du contrat.
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Un rendement en hausse par rapport à la période précédente
Le premier rapport de l’Opef, portant sur 2014-2023, avait mesuré un capital final de 16 904 € pour 10 000 € investis dans les mêmes conditions, soit un rendement annualisé de 5,39 %. Le gain supplémentaire de 1 222 € entre les deux périodes s’explique par la remontée des taux (favorable aux fonds euros) et les performances boursières de 2024-2025.
| Période | Capital final | Gain net | Rendement/an | Inflation/an |
|---|---|---|---|---|
| 2014-2023 | 16 904 € | 6 904 € | 5,39 % | 1,70 % |
| 2016-2025 | 18 126 € | 8 126 € | 6,13 % | 1,85 % |
L’assurance-vie reste le placement préféré des Français après le Livret A
Avec 43 millions de contrats contre 58 millions de Livrets A (449,6 milliards d’encours), l’assurance-vie reste le second placement préféré des Français en nombre de détenteurs, et le premier en encours. La tendance s’accélère : les épargnants se tournent de plus en plus vers les unités de compte, poussés par la baisse du taux du Livret A et les taux bonifiés conditionnés par les assureurs.
Questions fréquentes
Selon l’Observatoire des produits d’épargne financière (Opef), 10 000 € investis entre 2016 et 2025 dans un contrat multisupports (60 % fonds euros, 40 % unités de compte actions monde) ont produit 18 126 €, soit un gain net de 8 126 € et un rendement annualisé de 6,13 % net de tous frais.
Le fonds euros a rapporté en moyenne 1,87 % net par an entre 2016 et 2025, après déduction de frais annuels de 0,67 %. Ce rendement dépasse légèrement l’inflation moyenne de la période (1,85 %), mais ne permet pas de faire fructifier significativement son capital.
Sur la période 2016-2025, les unités de compte investies en fonds actions monde ont rapporté 10,55 % net par an, malgré des frais annuels de 2,23 %. C’est la part risquée du contrat qui a généré l’essentiel du rendement. Mais les performances passées ne présument pas des rendements futurs, et le capital n’est pas garanti sur cette poche.
Sources : Observatoire des produits d’épargne financière (Opef, 2e rapport).
