Combien rapporte un LEP en 2026 ? Calculs et exemples concrets

Un LEP plein de 10 000 € rapporte exactement 250 € d’intérêts nets par an au taux de 2,5 % en vigueur depuis le 1er février 2026. Sur 5 ans avec capitalisation composée, cela représente environ 1 314 €. Sur 10 ans, environ 2 801 €. Sur 15 ans, environ 4 483 €. Tous ces intérêts sont totalement exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux.

Combien rapporte un LEP plein de 10 000 € en 2026

Le calcul de base est très simple : 10 000 € × 2,5 % = 250 € d’intérêts pour la première année. C’est le rendement direct, équivalent à environ 21 € par mois. Mais grâce à la capitalisation composée, ces intérêts s’ajoutent au capital chaque 31 décembre et produisent à leur tour des intérêts l’année suivante. C’est l’effet boule de neige.

Voici exactement combien rapporte un LEP plein de 10 000 € selon la durée de placement, en supposant un taux constant de 2,5 % :

Combien rapporte un LEP selon le montant placé

Tous les LEP ne sont pas pleins. Voici un tableau matriciel pour estimer combien rapporte votre LEP en fonction du montant que vous avez placé, sur différentes durées de placement :

Ces chiffres supposent un dépôt unique laissé sur le LEP sans versement complémentaire. Si vous alimentez votre livret régulièrement, les intérêts progressent différemment (voir la section sur les versements mensuels juste après).

Combien rapporte un LEP selon la durée de placement

La durée de placement est le facteur le plus déterminant après le capital. Plus vous laissez votre argent sur le LEP, plus l’effet boule de neige des intérêts composés s’amplifie. Voici les rendements détaillés pour les durées les plus recherchées par les épargnants français.

Combien rapporte un LEP plein sur 6 mois

Sur 6 mois, un LEP plein de 10 000 € rapporte environ 125 € d’intérêts (la moitié du rendement annuel de 250 €). Les intérêts sont calculés par quinzaines (1er et 16 du mois) mais ne sont effectivement versés sur le livret qu’au 31 décembre de chaque année. Si vous clôturez votre LEP en cours d’année, les intérêts proportionnels sont calculés et versés à la clôture.

Combien rapporte un LEP plein sur 1 an

Sur 1 an, un LEP plein de 10 000 € rapporte exactement 250 € d’intérêts nets, soit un solde total de 10 250 €. C’est le rendement de base, sans effet de capitalisation puisque les intérêts ne sont ajoutés qu’au 31 décembre.

Combien rapporte un LEP plein sur 5 ans

Sur 5 ans, un LEP plein de 10 000 € rapporte environ 1 314 € d’intérêts cumulés grâce à la capitalisation composée. Le calcul exact est : 10 000 × 1,025⁵ − 10 000 = 1 314 €. Le solde total atteint 11 314 €. À titre de comparaison, en calcul linéaire (sans capitalisation), vous n’auriez obtenu que 1 250 €.

Combien rapporte un LEP plein sur 10 ans

Sur 10 ans, un LEP plein de 10 000 € rapporte environ 2 801 € d’intérêts cumulés. Le solde total atteint 12 801 €. Sur la même période, un Livret A à 1,5 % aurait rapporté seulement 1 605 €, soit 1 195 € de moins. C’est l’horizon où l’avantage du LEP devient vraiment significatif par rapport aux autres livrets réglementés.

Combien rapporte un LEP plein sur 15 ans

Sur 15 ans, un LEP plein de 10 000 € rapporte environ 4 483 € d’intérêts cumulés (solde 14 483 €). C’est presque la moitié du capital initial gagné en intérêts, sans le moindre risque ni la moindre fiscalité. À titre de comparaison, en calcul linéaire vous auriez seulement 3 750 €, soit 733 € de moins. La capitalisation composée prend son envol.

Combien rapporte un LEP plein sur 20 ans

Sur 20 ans, un LEP plein de 10 000 € rapporte environ 6 386 € d’intérêts cumulés (solde 16 386 €). Vous gagnez plus de la moitié du capital initial en intérêts. Sur 30 ans, le capital double quasiment pour atteindre 20 977 €, soit 10 977 € d’intérêts cumulés.

Combien rapporte un LEP avec des versements mensuels réguliers

Si vous démarrez de zéro et que vous alimentez votre LEP par versements mensuels réguliers (épargne programmée), le solde évolue progressivement avec deux étapes : remplissage jusqu’au plafond de 10 000 €, puis capitalisation des intérêts au-delà. Voici les résultats pour différents montants de versement, en partant d’un solde initial de 0 € :

Ce que ce tableau démontre : plus vous remplissez votre LEP rapidement, plus longtemps les intérêts capitalisent au plafond. Un LEP rempli en 2,8 ans (300 €/mois) génère plus d’intérêts cumulés sur 15 ans qu’un LEP rempli en 8 ans (100 €/mois), parce que le capital a passé plus de temps à 10 000 €.

Pour calculer votre cas précis avec votre solde actuel, votre versement mensuel et votre durée, le plus simple est d’utiliser notre simulateur LEP interactif qui affiche le résultat en temps réel et le détail année par année.

Comment faire quand votre LEP est plein ?

Une fois votre LEP atteint à 10 000 € de versements, plusieurs choses se passent :

• Les versements supplémentaires sont impossibles : votre banque les refusera ou les retournera automatiquement
• Les intérêts continuent de capitaliser : les intérêts annuels au 31 décembre s’ajoutent à votre solde, qui peut donc dépasser 10 000 € (cette part au-delà du plafond reste rémunérée à 2,5 %)
• Votre LEP reste actif : vous le conservez tant que vous respectez les conditions de revenus
• Vous pouvez retirer sans frais à tout moment, et reverser plus tard si votre solde repasse sous 10 000 €

Mais si vous voulez continuer à épargner activement au-delà des 10 000 €, voici les 4 alternatives recommandées par ordre de priorité :

• 1. Le Livret A (1,5 %, plafond 22 950 €) : c’est la suite logique. Cumulable avec le LEP, exonéré d’impôts, totalement liquide. Voir notre guide du Livret A en 2026
• 2. Le LDDS (1,5 %, plafond 12 000 €) : identique au Livret A en taux et fiscalité, idéal pour un foyer qui a déjà saturé son Livret A
• 3. L’assurance-vie : rendement variable selon les fonds (2-4 % en moyenne), fiscalité avantageuse après 8 ans, et avantage successoral majeur. Idéal pour les sommes au-delà de 35 000 € de livrets cumulés
• 4. Le PEL nouveau (1,75 %, plafond 61 200 €) : plus rémunérateur que le Livret A mais imposable au PFU et bloqué 4 ans minimum. À envisager seulement si vous avez un projet immobilier

Pour comparer ces alternatives en détail, consultez notre comparatif Livret A vs assurance-vie en 2026.

Comment sont calculés les intérêts du LEP

Pour bien comprendre combien rapporte votre LEP, il faut connaître la mécanique de calcul appliquée par toutes les banques françaises depuis sa création en 1982 :

• Calcul par quinzaines : les intérêts courent à partir du 1er ou du 16 du mois suivant votre versement. Si vous versez le 5, ils courent à partir du 16. Si vous versez le 18, à partir du 1er du mois suivant
• Capitalisation annuelle : les intérêts cumulés sur l’année sont ajoutés au capital le 31 décembre, et produisent à leur tour des intérêts l’année suivante (intérêts composés)
• Taux constant entre deux révisions : le taux reste fixe entre le 1er février et le 1er août, puis change éventuellement à la révision suivante
• Exonération totale : aucune fiscalité, ni impôt sur le revenu, ni prélèvements sociaux. Le rendement affiché est un rendement net réel

Pour le détail complet de la formule réglementaire et l’historique des taux depuis 1982, consultez notre article dédié au taux du LEP en 2026 et son historique 44 ans.

Combien gagne-t-on de plus avec un LEP qu’avec un Livret A ?

En 2026, le LEP rapporte 2,5 % contre 1,5 % pour le Livret A, soit 1 point d’écart complet. Sur 10 000 € placés, cela représente 100 € d’intérêts supplémentaires par an. Mais sur le long terme, l’écart cumulé devient bien plus marqué grâce à la capitalisation composée :

Sur 20 ans, le LEP fait gagner près de 3 000 € de plus que le Livret A pour le même capital de 10 000 €, sans contrepartie ni risque supplémentaire. C’est la raison pour laquelle tout ménage éligible au LEP a intérêt à le remplir en priorité, avant de basculer le surplus sur le Livret A ou d’autres placements.

Quel livret rapporte 6 % ? Le LEP a connu son record en 2023

Aucun livret réglementé français ne rapporte 6 % en 2026. Pour autant, la question revient souvent dans les recherches Google parce que le LEP a effectivement atteint ce niveau récemment :

• 1er février 2023 : 6,1 % (record absolu récent du LEP)
• 1er août 2023 : 6,0 %
• 1er février 2024 : 5,0 % (premier signe de baisse)
• 1er août 2024 : 4,0 %
• 1er février 2025 : 3,5 %
• 1er août 2025 : 2,7 %
• 1er février 2026 : 2,5 % (taux actuel)

Cette envolée à 6,1 % en février 2023 a été déclenchée par l’inflation post-Ukraine qui a fait flamber les prix de l’énergie et des biens de consommation. La formule réglementaire du LEP, indexée sur l’inflation hors tabac des 6 derniers mois, a mécaniquement répercuté cette hausse. Depuis 2024, l’inflation décélère et le taux baisse en conséquence. Le record absolu historique reste néanmoins à 8,5 %, taux en vigueur à la création du LEP en juin 1982.

Cas concrets : 4 situations chiffrées

Pour vous donner une idée concrète de combien rapporte un LEP selon votre profil, voici 4 cas réels illustrant différentes stratégies d’épargne en 2026.

Quels sont les inconvénients du LEP ?

Avant de conclure que le LEP est le placement parfait, il faut connaître ses limites :

• Plafond bas (10 000 €) : c’est moins de la moitié du plafond du Livret A (22 950 €). Si vous avez plus de 10 000 € à mettre à l’abri, le LEP ne suffit pas et vous devez compléter avec d’autres livrets
• Conditions de revenus strictes : le LEP exclut les classes moyennes hautes. À partir de 23 028 € de RFR (1 part) ou 35 326 € (couple), vous n’y avez plus droit. Une promotion, un héritage ou une vente immobilière peut vous en faire perdre le bénéfice
• Taux variable et imprévisible : le taux peut baisser fortement. Il est passé de 6,1 % en 2023 à 2,5 % en 2026, soit une baisse de 60 % en 3 ans. Vos projections de gains à long terme sont donc incertaines
• Vérification annuelle de l’éligibilité : chaque année, votre banque contrôle votre RFR auprès de la DGFiP. Si vous dépassez le plafond deux années consécutives, votre LEP est automatiquement clôturé
• 1 seul LEP par personne : impossible de cumuler plusieurs LEP individuellement. C’est 10 000 € maximum par adulte, sans dérogation

Ces limites ne remettent pas en cause l’intérêt du LEP, qui reste le placement bancaire le plus rentable de France pour les ménages éligibles. Mais elles imposent de l’inscrire dans une stratégie d’épargne plus large : LEP en priorité, puis Livret A, puis assurance-vie ou PEL pour les sommes au-delà de 10 000 €. Pour le détail des conditions d’éligibilité, des démarches d’ouverture et de la fiscalité, consultez notre guide complet du LEP en 2026.

Foire aux questions sur combien rapporte un LEP

Sources : Banque de France, Bercy, Service-public.gouv.fr. Tous les calculs ADCF sont basés sur le taux LEP officiel en vigueur au 1er février 2026 (2,5 %), avec capitalisation composée annuelle au 31 décembre.