Épargne • Banque • Fiscalité
2,9 %
Rendement fonds euros 2026 (estimé)
CB + Visa
Co-badging sur les cartes
5 millions
Déclarations papier par an
150 €
Amende théorique (papier)
Trois sujets à suivre cette semaine : les fonds euros pourraient rapporter 2,9 % en 2026, les cartes bancaires co-badgées restent mal comprises, et 5 millions de foyers continuent de déclarer leurs impôts sur papier malgré l’obligation en ligne.
Un Livret A plein (22 950 euros) rapporte 413 euros par an au nouveau taux d’août. Le même capital sur un fonds euros moyen à 2,9 % donne 551 euros net : 138 euros de plus, sans effort. C’est la première info de la semaine. La deuxième, la carte bancaire que chaque Français porte dans son portefeuille fait baisser les frais des commerçants sans que personne ne le sache. La troisième, 5 millions de contribuables déclarent encore sur papier et l’amende de 150 euros prévue par la loi ne tombe jamais.
Les fonds euros reprennent l’avantage sur le Livret A
Le cabinet Good Value for Money, spécialisé dans l’analyse des contrats d’assurance-vie, estime que le rendement moyen des fonds euros atteindra 2,9 % en 2026. C’est un rebond net par rapport aux 2,65 % enregistrés en 2025. La hausse s’explique par la remontée des taux obligataires, qui permet aux assureurs de réinvestir leur portefeuille à des conditions plus favorables.
Ce 2,9 % est une moyenne : les écarts entre assureurs restent importants. En 2025, les meilleurs fonds euros dépassaient 4 % (Corum à 4,10 %, Ampli Mutuelle à 3,75 %), tandis que les moins performants restaient sous 2 %. Le taux définitif de chaque contrat ne sera connu qu’en janvier 2027, quand les compagnies publieront leurs résultats annuels.
Pour les épargnants qui comparent avec les livrets, le rapport de force évolue. Le Livret A passera à 1,8 % en août (net d’impôts), tandis que le fonds euros à 2,9 % brut donnera environ 2,40 % net après prélèvements sociaux de 17,2 %. L’écart se resserre, mais l’assurance-vie conserve l’avantage sur le long terme grâce à l’abattement fiscal après 8 ans.
La carte co-badgée fait baisser les frais sans que le porteur le sache
La plupart des cartes bancaires françaises portent deux logos : celui du réseau CB (à gauche) et celui de Visa ou Mastercard (à droite). C’est ce qu’on appelle le co-badging, un terme technique que peu de porteurs connaissent.
Le fonctionnement est simple : en France, les paiements passent par le réseau CB, qui facture des frais d’interchange plus faibles aux commerçants (en moyenne 0,23 % contre 0,30 % pour Visa/Mastercard). À l’étranger, c’est le réseau international qui prend le relais. Le porteur ne voit aucune différence : le terminal de paiement choisit automatiquement le réseau le moins coûteux.
Ce mécanisme est imposé par la réglementation européenne (règlement UE 2015/751 sur les commissions d’interchange). Depuis 2016, les commerçants ont le droit de choisir le réseau de traitement, ce qui renforce la concurrence entre CB, Visa et Mastercard. Pour le consommateur, le co-badging ne coûte rien de plus et n’affecte ni les plafonds ni les assurances de la carte.
Le réseau CB traite environ 60 % des transactions par carte en France, soit plus de 15 milliards d’opérations par an. Les nouvelles cartes émises depuis 2023 portent systématiquement le double logo. Seules les cartes premium exclusivement internationales (Infinite, World Elite) peuvent ne porter que le logo Visa ou Mastercard sans le logo CB.
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5 millions de foyers déclarent encore sur papier sans être sanctionnés
La déclaration d’impôts en ligne est obligatoire depuis 2019 pour tous les foyers disposant d’un accès internet. Sept ans plus tard, plus de 5 millions de déclarations papier arrivent encore au fisc chaque année. L’amende prévue par l’article 1738 du Code général des impôts est de 150 euros par déclaration non dématérialisée.
Dans les faits, cette sanction n’est quasiment jamais appliquée. L’administration fiscale privilégie l’accompagnement : permanences en mairie, numéros d’assistance téléphonique, espaces France Services. Les foyers concernés sont majoritairement des personnes âgées, des contribuables en zones blanches numériques ou des personnes peu à l’aise avec l’outil informatique.
La déclaration automatique, introduite en 2020, a réduit une partie du problème : les foyers éligibles (revenus déjà connus du fisc, pas de changement de situation) n’ont rien à faire si les informations préremplies sont correctes. Mais ceux qui doivent modifier des éléments (revenus fonciers, déductions, crédits d’impôt) restent tenus de valider activement leur déclaration.
La DGFiP a longtemps toléré le papier pour éviter d’exclure les publics fragiles. Mais la tendance est claire : le nombre de déclarations papier diminue chaque année (il était de 12 millions en 2017). À terme, l’objectif est la dématérialisation complète, même si aucune date butoir n’a été fixée.
Questions fréquentes
Le cabinet Good Value for Money estime le rendement moyen des fonds euros à 2,9 % en 2026, contre 2,65 % en 2025. Le taux définitif de chaque contrat ne sera connu qu’en janvier 2027.
Une carte co-badgée porte deux logos de réseau : le logo CB (réseau domestique français) et le logo Visa ou Mastercard (réseau international). En France, les paiements transitent par le réseau CB (moins cher pour le commerçant). À l’étranger, c’est le réseau Visa ou Mastercard qui prend le relais.
La déclaration en ligne est obligatoire depuis 2019. Plus de 5 millions de foyers continuent de déclarer sur papier chaque année. La sanction théorique est de 150 euros par déclaration non dématérialisée, mais elle n’est quasiment jamais appliquée.
Non. C’est une estimation moyenne du marché. Le rendement varie selon les assureurs : les meilleurs fonds euros ont dépassé 4 % en 2025, tandis que les moins performants restaient sous 2 %. Le taux est définitivement fixé en fin d’année par chaque compagnie.
Non. Le co-badging n’entraîne aucun surcoût pour le porteur de la carte. C’est le commerçant qui paie des frais d’interchange différents selon le réseau utilisé. En pratique, le terminal de paiement choisit automatiquement le réseau le moins cher pour le commerçant.
Sources : Good Value for Money (estimation fonds euros). Règlement UE 2015/751 (interchange). Article 1738 CGI (amende déclaration papier).
