Remplir un chèque demande de compléter 6 zones obligatoires : le montant en lettres, le montant en chiffres, le nom du bénéficiaire, le lieu, la date et la signature. Une seule erreur (rature, stylo effaçable, date manquante) et le chèque est rejeté. Voici les règles à suivre pour éviter les incidents.
Malgré la montée des paiements par carte et des virements instantanés, 1,2 milliard de chèques sont encore émis chaque année en France. Le pays reste le premier utilisateur de chèques en Europe. Loyer, artisan, achat entre particuliers, caution : les occasions de remplir un chèque ne manquent pas.
Pourtant, un chèque mal rempli est un chèque rejeté. Chaque année, des milliers de chèques sont refusés pour des erreurs simples : montant en lettres absent, date oubliée, rature. Un rejet génère des frais bancaires (jusqu’à 50 € pour l’émetteur) et un retard de paiement pour le bénéficiaire.
Les 6 zones obligatoires d’un chèque
Un chèque comporte 6 zones à remplir. L’ordre n’a pas d’importance, mais toutes doivent être complétées avant de signer.
Le montant en lettres : les règles d’écriture
Le montant en lettres est la zone la plus redoutée. L’orthographe des nombres en français suit des règles précises, réformées en 1990 et confirmées par l’Académie française.
Les règles de base
- Trait d’union partout : depuis la réforme de 1990, tous les mots composant un nombre sont reliés par un trait d’union (ex : vingt-et-un, deux-cent-cinquante)
- « Vingt » et « cent » prennent un « s » uniquement quand ils sont multipliés ET en fin de nombre (quatre-vingts, deux-cents, mais quatre-vingt-trois, deux-cent-dix)
- « Mille » est toujours invariable (trois-mille, jamais « trois-milles »)
- Les centimes s’écrivent après « euros et » (ex : cent-vingt euros et cinquante centimes)
Exemples de montants courants
| Montant | En lettres |
|---|---|
| 50,00 € | Cinquante euros |
| 80,00 € | Quatre-vingts euros |
| 150,00 € | Cent-cinquante euros |
| 200,00 € | Deux-cents euros |
| 250,40 € | Deux-cent-cinquante euros et quarante centimes |
| 1 000,00 € | Mille euros |
| 1 500,00 € | Mille-cinq-cents euros |
| 2 350,75 € | Deux-mille-trois-cent-cinquante euros et soixante-quinze centimes |
| 10 000,00 € | Dix-mille euros |
Convertisseur montant en lettres
Les 7 erreurs qui font rejeter un chèque
| Erreur | Conséquence | Comment l’éviter |
|---|---|---|
| Rature ou surcharge | Rejet systématique | Détruire le chèque et en remplir un nouveau |
| Stylo effaçable | Rejet (risque de falsification) | Utiliser un stylo bille à encre indélébile |
| Date manquante | Rejet | Toujours dater du jour de rédaction |
| Montant en lettres absent | Rejet | Remplir les lettres avant de signer |
| Différence lettres/chiffres | Le montant en lettres prévaut | Vérifier la cohérence des deux montants |
| Bénéficiaire non renseigné | Chèque au porteur (risque de vol) | Toujours indiquer le nom du bénéficiaire |
| Signature différente du spécimen | Rejet ou enquête de la banque | Signer de la même façon qu’à l’ouverture du compte |
Le talon du chèque ne doit pas être négligé
Le talon (ou souche) est la partie détachable à gauche du chèque. Il n’est pas transmis au bénéficiaire et reste dans votre chéquier. Remplissez-le systématiquement avec :
- Le montant du chèque
- Le nom du bénéficiaire
- La date
- L’objet du paiement (loyer, facture, acompte…)
Le talon est votre seule preuve en cas de contestation. Sans lui, impossible de retrouver à qui et pourquoi vous avez émis un chèque. C’est aussi un outil de suivi budgétaire : en le consultant, vous savez immédiatement quels paiements sont en attente d’encaissement.
La durée de validité d’un chèque est de 1 an et 8 jours
Un chèque émis en France métropolitaine est valable 1 an et 8 jours à compter de la date inscrite. Passé ce délai, le bénéficiaire ne pourra plus l’encaisser. Le délai varie selon le lieu d’émission :
| Lieu d’émission | Durée de validité |
|---|---|
| France métropolitaine | 1 an et 8 jours |
| DOM-TOM | 1 an et 30 jours |
| Europe / Méditerranée | 1 an et 20 jours |
| Hors Europe | 1 an et 70 jours |
Un chèque non encaissé dans les délais ne génère aucun frais pour l’émetteur. En revanche, le bénéficiaire perd son droit d’encaissement et devra demander un nouveau chèque ou un autre mode de paiement. Si vous êtes bénéficiaire, un virement bancaire reste plus fiable qu’un chèque pour recevoir un paiement rapidement.
Le chèque de banque offre une garantie de paiement
Pour les transactions importantes (achat de voiture, acompte immobilier), le bénéficiaire peut exiger un chèque de banque. Ce chèque est émis directement par la banque, qui bloque le montant sur votre compte. Le bénéficiaire a la garantie que les fonds existent.
| Caractéristique | Chèque classique | Chèque de banque |
|---|---|---|
| Émetteur | Vous | Votre banque |
| Garantie de fonds | Non (risque de chèque sans provision) | Oui (fonds bloqués) |
| Coût | Gratuit | 10 à 15 € selon les banques |
| Délai d’obtention | Immédiat | 24 à 48 heures |
| Validité | 1 an et 8 jours | 1 an et 8 jours |
L’opposition sur un chèque n’est possible que pour vol ou perte
Contrairement à un virement, un chèque signé ne peut pas être annulé parce que vous changez d’avis. L’opposition n’est autorisée que dans 3 cas :
- Perte du chèque ou du chéquier
- Vol du chèque ou du chéquier
- Utilisation frauduleuse (falsification, chèque contrefait)
L’opposition se fait par téléphone auprès de votre banque (centre d’opposition disponible 24h/24) puis doit être confirmée par écrit sous 48 heures. Le coût varie de 0 à 15 € selon les banques. Une opposition abusive (pour un litige commercial par exemple) est passible de poursuites pénales.
Questions fréquentes sur le chèque
Un chèque est valable 1 an et 8 jours à compter de sa date d’émission. Passé ce délai, la banque du bénéficiaire refusera de l’encaisser.
Non. Un chèque doit être rempli au stylo à encre indélébile (bille ou feutre). Un chèque rempli au crayon ou au stylo effaçable sera refusé par la banque car il est facilement falsifiable.
Aucune rature ni correction n’est acceptée. Déchirez le chèque et remplissez-en un nouveau. Un chèque raturé sera systématiquement rejeté.
Les centimes s’écrivent après le mot « euros » suivi de « et ». Exemple : deux cent cinquante euros et quarante centimes. En chiffres : 250,40 €. Si le montant est rond, écrivez « zéro centime » ou 250,00.
Non. Antidater ou postdater un chèque est interdit par la loi. L’antidatage est passible d’une amende de 6 % du montant du chèque. La date inscrite doit obligatoirement être celle du jour de rédaction.
Il n’existe aucun plafond légal. Vous pouvez émettre un chèque de n’importe quel montant, à condition que votre compte soit suffisamment approvisionné. Pour les montants supérieurs à 1 000 €, le bénéficiaire peut demander un chèque de banque.
Un chèque barré (deux traits parallèles en diagonale) ne peut être encaissé que par dépôt sur un compte bancaire. Un chèque non barré peut être encaissé en espèces au guichet. En France, la quasi-totalité des chèques délivrés sont barrés par défaut.
Sources : Code monétaire et financier (articles L131-1 à L131-87), Service-public.fr.
